Solo el 8% de peruanos invierte. Finniu explica cómo evaluar riesgo, liquidez y objetivos para elegir una inversión alineada a cada perfil.
En un contexto donde la educación financiera sigue siendo baja en el Perú, elegir una inversión adecuada depende menos de la rentabilidad y más de entender el riesgo, el plazo y la situación personal. Diego Mallqui, CEO de Finniu, comparte cinco criterios esenciales para identificar si una alternativa realmente se ajusta al perfil de cada inversionista. La guía cobra relevancia en un mercado donde las plataformas digitales impulsan nuevas formas de gestionar el patrimonio.
1. Objetivo y horizonte de inversión
Antes de comparar rendimientos, es clave definir para qué se quiere el dinero, cuándo se necesitará y cuánto riesgo se puede asumir. El estudio de Tyba revela que solo el 8% de peruanos participa en productos de inversión, lo que evidencia la importancia de planificar. Una rentabilidad alta puede ser atractiva, pero no siempre adecuada para quien podría requerir liquidez en pocos meses.
2. Comprender cómo funciona el instrumento
Mallqui señala que si una persona no puede explicar con sus propias palabras cómo se genera el rendimiento, la alternativa no es adecuada. La transparencia sobre el respaldo, la sostenibilidad y la lógica del instrumento evita decisiones basadas únicamente en expectativas.
3. Evaluar la situación financiera actual
Contar con un fondo de emergencia y revisar deudas de alto costo es clave antes de invertir. Según Finniu, los nuevos usuarios ingresaron en el primer trimestre de 2026 con un ticket promedio de S/ 29,346 y un plazo de 19 meses, lo que refleja una mayor valoración de la planificación financiera.
4. Liquidez y mecanismos de respaldo
Más allá de la rentabilidad, es esencial saber cuándo se puede recuperar el capital y qué mecanismos protegen ante un eventual incumplimiento. Si la inversión inmoviliza el dinero por más tiempo del que el usuario necesita, no es una opción adecuada.
5. Transparencia y trayectoria del gestor
Revisar el historial del gestor, los costos asociados y la información disponible sobre el desempeño permite tomar decisiones informadas. En un mercado con creciente oferta digital, la transparencia es un factor decisivo para evitar riesgos innecesarios.
Si buscas evaluar tu perfil y elegir una alternativa alineada a tus objetivos, revisa plataformas especializadas y herramientas digitales que permiten comparar riesgo, liquidez y respaldo antes de invertir.
