De acuerdo a la performance de la economía mundial, las perspectivas de crecimiento para la economía peruana han ido disminuyendo a lo largo de este año; siendo así que entidades locales como el BCR y el MEF; e internacionales, como el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial, han recortado sus proyecciones para el Perú en lo que resta del 2022. Semana Mundial del Inversionista 2022: Cinco claves para pasar de ahorrador a inversor.
En un contexto de ralentización económica, la tasa de inflación está aminorando el poder adquisitivo de las personas, teniendo como resultado que los ahorros estén perdiendo valor, llevando a los peruanos a evaluar más la opción de invertir antes que ahorrar.
Cinco claves para pasar de ahorrador a inversor
“Es así que en la Semana Mundial del Inversionista cobra mayor importancia la educación financiera del inversionista y la protección que debe dársele, desde los principales reguladores del mercado de valores, a través de información esencial y clara para la toma de decisiones sobre su capital”, comenta Adriana Cuéllar, country manager de Libertex.
De ahorrador a inversor: sacando partido a los ahorros
Cuéllar comenta que es importante tener en cuenta la educación financiera, si se desea empezar a invertir. “La misma genera una mayor conciencia al momento de manejar las finanzas personales, escoger el producto que se ajuste al riesgo que desea asumir y, sobre todo, a reconocer y ejercer su derecho como inversionista. Podría decir que el verdadero riesgo -ahora y en los próximos meses- es no estar invirtiendo, independientemente del perfil del inversor”, sentencia.
¿Cuándo pasar de ahorrador a inversor? ¿Qué cantidades conviene invertir y cómo hacerlo? ¿En qué invierto? Estas suelen ser algunas de las dudas más comunes que surgen antes de dar el paso, por lo que la especialista de Libertex brinda algunas recomendaciones:
- Organizar la contabilidad personal. Una manera de empezar es determinando un remanente mensual, construyendo así un “fondo de emergencia” que permita ser invertido.
- Fijar los objetivos de inversión. Es importante cuestionarse la finalidad de la inversión, ya que eso ayuda a definir qué proyectos de vida se desea lograr con el ingreso monetario.
- Definir el perfil de riesgo. Conocer la tolerancia al riesgo es un punto clave al momento de invertir. El perfil del inversionista puede ser conservador, moderado o arriesgado y dependerá del objetivo y perspectiva temporal de la inversión, la necesidad de liquidez y la propensión de tomar riesgos.
- Buscar asesoría especializada. Rentabilizar un capital -así sean ahorros- implica riesgos, por lo que la manera más adecuada de sortearlos es con la asesoría de expertos que brinden información de cada producto bursátil, pero en el contexto la situación particular del inversor.
- Conocer los productos disponibles en el mercado. Una vez determinado el perfil de riesgo y los objetivos que se desea conseguir, con el apoyo de un asesor especializado, se evalúa y decide en qué producto o productos se destinará el capital ahorrado; pensando a largo plazo para así diversificar las inversiones.
No existe un momento “ideal” para comenzar a invertir
“Las inversiones son como una ‘bola de nieve’; las ganancias que hoy tengas van generando intereses que se van sumando a dicho importe para generar nuevos rendimientos. En el mundo de las inversiones, a esto le llamamos ‘capitalización compuesta’; en resumen, mientras antes inicies, mucho mejor”, sostiene Cuéllar.
La educación al inversionista ha tomado un papel protagónico, aún más con la llegada del COVID-19, el cual aceleró la evolución de las innovaciones en línea y tecnológicas. “Es imprescindible transmitir a los jóvenes -desde temprana edad-, así como a los potenciales y actuales inversionistas, los conceptos financieros básicos de ahorro e inversión que les permita tomar decisiones de inversión inteligentes. Toda inversión implica necesariamente un riesgo y es fundamental que puedan identificar el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir, lo cual les ayudará a decidir qué producto financiero resulta más adecuado para cada uno”, manifiesta la especialista.
